Hiroshi GotoApr 234 min資産運用:プロ投資家が見込む株式や債券の長期リターン(収益率)は?年金基金や保険会社、大学寄金などの機関投資家(資産運用を職業とするプロ投資家)は、将来の支払いに備えて資金を積み立てるだけでなく、運用目標や許容可能なリスクをもとに、株式や債券などの資産配分を決めています。このとき重要なインプットに、株式や債券にどの程度のリターン(収益率)...
Hiroshi GotoApr 163 minリタイアメント・プランニング: 毎年いくら資産を取り崩しても大丈夫か現役時代に蓄積(Accumulation)した資産を、リタイア後は取り崩し(Decumulation)ながら生計を立てることが一般的です。この際、毎年どれぐらい資産を取り崩しても、底をつかずに生活し続けられるかは、リタイアした人々の大きな関心事です。この目安として、Safe...
Hiroshi GotoApr 93 minアニュイティの基本アニュイティ(Annuity)は、日本で言うところの個人年金保険です。様々なタイプの商品があり、中にはとても複雑な商品もあります。今回の記事では、アニュイティの基本的な商品性を概観してみましょう。 商品性の分類 いくつかの観点でアニュイティの商品性を分類することができます。...
Hiroshi GotoMar 293 minHealth Savings Account:税制優遇口座のチャンピオンHealth Savings Account (HSA)をお持ちですか。HSAは、医療費の支払いに使えるチェッキング口座のようなものですが、優れた税制優遇の特徴を持っており、リタイア後のための資産形成にも使えます。今回の記事では、このHSAについて詳しく紹介します。...