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Hiroshi Goto
21 hours ago3 min read
アメリカ大学進学のファイナンス②:奨学金事情
前回記事では大学進学費用の水準やトレンドについて、確認しました。今回はそれをまかなう大きな資金源の一つ、奨学金について見てみましょう。 奨学金の重要性と特徴 下のグラフは大学費用の資金源を見たものですが、奨学金(GrantsおよびScholarships)は親の収入・貯...
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Hiroshi Goto
2 days ago3 min read
アメリカ大学進学のファイナンス①:高騰する大学進学費用
日本に比べてアメリカで桁違いにお金がかかるものに、大学進学費用があります。高騰する大学進学費用をどう準備するのか。複数回に分けて、アメリカ大学進学のファイナンシャル・プランニングについて整理していきたいと思います。初回の記事では、アメリカの大学費用の実体を見てみましょう。
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Hiroshi Goto
Jan 82 min read
朗報!ソーシャル・セキュリティの棚ぼた防止規定(WEP)等を廃止する法律が成立
2024年12月21日、米国上院はH.R. 82, the Social Security Fairness Act of 2023を可決、そして2025年1月5日、バイデン大統領が署名し、同法案は成立しました。この法律は長年にわたり、ソーシャル・セキュリティ税対象外の雇用...
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Hiroshi Goto
Dec 18, 20242 min read
2025年の主な適用数値:税金、401(k)・IRA、ソーシャル・セキュリティ、メディケア
2025年の税金、401(k)・IRA、ソーシャル・セキュリティ、メディケアの様々な数値、テーブルが出そろいました。こちらの記事にまとめておきます。 税金 所得税の累進税率(Income Tax Rates & Brackets)...
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Hiroshi Goto
Dec 11, 20244 min read
Traditional 401(k)・IRAのRequired Minimum Distributionsにご用心
(この記事は、 2024/12/10付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 401(k)やIRAでリタイア後の生活資金を準備されている方も多いと思います。 Traditional...
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Hiroshi Goto
Nov 15, 20244 min read
年末までに済ませたいキャピタル・ゲイン課税対策
(この記事は、 2024/11/15付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 昨年今年と株式市場が好調でしたので、売却した個別銘柄やファンドでキャピタル・ゲイン(売買益)があった方が多いかもしれません。この記...
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Hiroshi Goto
Nov 5, 20244 min read
US Frontlineコラム:Health Savings Account(HSA)とは
(この記事は、 2024/11/4付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 今年も職場やMarketplaceの健康保険のOpen Enrollmentの時期になりました。Health Savings...
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Hiroshi Goto
Oct 8, 20243 min read
US Frontlineコラム:こんなに違う!運用コストが与える長期パフォーマンスへの影響
(この記事は、 2024/10/8付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 多くの方はMutual FundやETF(Exchange Traded Fund)といった、いわゆる「ファンド」で資産運用・資産形...
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Hiroshi Goto
Sep 17, 20243 min read
US Frontlineコラム:簡単・無料でできる「なりすまし詐欺」(Identity Theft)対策
(この記事は、 2024/9/16付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) この2-3ヶ月で二つの個人情報漏洩の通知を受け取りました。一つはチケット販売取扱い大手、もう一つは医療費決済システムの会社です。U....
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Hiroshi Goto
Sep 3, 20243 min read
リバース・モーゲージの基本
リタイアメント後の資産の中で持ち家が大きな割合を占めることがよくあります。他の資産や収入でまかなうことができない出費が見込まれるとき、自宅を売却せずに資金を得る方法の一つに、リバース・モーゲージがあります。この記事では、リバース・モーゲージの概要についてまとめます。...
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Hiroshi Goto
Aug 20, 20243 min read
日米租税条約:日本居住者がアメリカの年金を受け取った場合の課税
「 日米租税条約:アメリカ居住者が日本の年金を受け取った場合の課税 」でリタイア後にアメリカに住んでいる人が厚生年金など日本の年金を受け取った場合、どのように課税されるか説明しました。日本とアメリカの間には日米租税条約があり、年金所得については居住地国でのみ課税されることに...
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Hiroshi Goto
Aug 12, 20244 min read
US Frontlineコラム:金融サービスを利用する前に知っておきたいこと
(この記事は、 2024/8/7付け同タイトルのUS Frontlineコラム の転載です。) 保険、証券、投資運用、不動産など金融関連サービス事業者(以下「金融業者」)の顧客担当者は〇〇アドバイザー、△△コンサルタントなど様々な肩書きを持っていますが、必ずしも顧客の立場か...
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Hiroshi Goto
Jul 25, 20243 min read
日本への永住帰国:米国出国税の概要
今回の記事では、永住権を放棄した場合の米国出国税について概要をまとめてみます。 もし出国税の対象になる可能性がある場合、401(k)からIRAのロールオーバーには注意が必要です。 出国税の対象者 米国の内国歳入法上、市民権(米国国籍)を有する人は、米国内に居住しているか否か...
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Hiroshi Goto
Jul 22, 20243 min read
US Frontlineコラム:大統領選と所得税減税措置のゆくえ
(この記事は、2024/7/16付け同タイトルのUS Frontlineコラムの転載です。) 6月末には大統領選テレビ討論会に行われ、11月の選挙まであと4か月となりました。前回ソーシャル・セキュリティの財政問題を取り上げましたが、もう一つ政治がらみの話題を取り上げましょう...
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Hiroshi Goto
Jul 16, 20243 min read
ソーシャル・セキュリティ受給開始とTraditional 401(k)/IRAからの引き出し:どちらが先か
「ソーシャル・セキュリティとRequired Minimum Distributions:所得税が発生する場合としない場合」、「401(k)・IRA:課税の異なる口座タイプから資金を引き出す順番」で、ソーシャル・セキュリティとRMDの関係や、課税の異なる口座タイプから資金を...
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Hiroshi Goto
Jul 9, 20243 min read
401(k)・IRA:課税の異なる口座タイプから資金を引き出す順番
リタイア後には蓄積した資産と年金を生活の糧とするわけですが、Traditional 401(k)、Roth IRAなど課税の扱いが異なる様々な口座に散らばる資産を、どのような順番で引き出すのがよいのでしょうか。今回の記事では、この問題について整理したいと思います。...
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Hiroshi Goto
Jul 2, 20243 min read
US Frontlineコラム:ソーシャル・セキュリティの基本⑤ 財政の2034年問題
(この記事は、2024/6/26付け同タイトルのUS Frontlineコラムの転載です。) これまで4回にわたって「ソーシャル・セキュリティの基本」を解説してきましたが、最後にソーシャル・セキュリティの財政問題について触れ、締めくくりたいと思います。...
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Hiroshi Goto
Jun 25, 20243 min read
ソーシャル・セキュリティとRequired Minimum Distributions:所得税が発生する場合としない場合
「アメリカのソーシャル・セキュリティ税制:年金受給者への影響」でソーシャル・セキュリティは税制上他の所得に比べ優遇されていることを説明しました。実際のところ、所得がソーシャル・セキュリティのみであれば、課税所得が発生することはまずありません。...
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Hiroshi Goto
Jun 18, 20243 min read
メディケア初回加入時にメディギャップに入らないデメリットとは
メディケアの加入者は毎年10月15日から12月7日までの間、加入プランを見直すことができます。しかしメディケア・アドバンテージからオリジナル・メディケア(Part AおよびB)に乗り換えようとする場合、メディギャップに加入できるかどうかは診査次第です。今回の記事では、この問...
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Hiroshi Goto
Jun 11, 20244 min read
US Frontlineコラム:ソーシャル・セキュリティの基本④ 年金に関する所得税制
(この記事は、2024/6/5付け同タイトルのUS Frontlineコラムの転載です。) ソーシャル・セキュリティ給付金のみが収入源である場合、所得税が発生することはまずありません。その一方、ソーシャル・セキュリティ以外の所得がある受給者は、ソーシャル・セキュリティ給付金...
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