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Hiroshi Goto
Dec 26, 20245 min read
アニュイティの上手な使い方
アニュイティ(Annuity)は、日本で言うところの個人年金保険です。様々なタイプの商品があり、中にはとても複雑な商品もあります。今回の記事では、アニュイティの基本的な商品性を整理した上で、その上手な使い方について考えてみたいと思います。 様々なアニュイティ商品...
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Hiroshi Goto
Dec 11, 20244 min read
Traditional 401(k)・IRAのRequired Minimum Distributionsにご用心
(この記事は、 2024/12/10付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 401(k)やIRAでリタイア後の生活資金を準備されている方も多いと思います。 Traditional...
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Hiroshi Goto
Nov 15, 20244 min read
年末までに済ませたいキャピタル・ゲイン課税対策
(この記事は、 2024/11/15付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 昨年今年と株式市場が好調でしたので、売却した個別銘柄やファンドでキャピタル・ゲイン(売買益)があった方が多いかもしれません。この記...
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Hiroshi Goto
Nov 5, 20244 min read
US Frontlineコラム:Health Savings Account(HSA)とは
(この記事は、 2024/11/4付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 今年も職場やMarketplaceの健康保険のOpen Enrollmentの時期になりました。Health Savings...
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Hiroshi Goto
Oct 8, 20243 min read
US Frontlineコラム:こんなに違う!運用コストが与える長期パフォーマンスへの影響
(この記事は、 2024/10/8付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) 多くの方はMutual FundやETF(Exchange Traded Fund)といった、いわゆる「ファンド」で資産運用・資産形...
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Hiroshi Goto
Aug 27, 20246 min read
US Frontlineコラム:資産運用はPlan-Do-Check-Actionが大事
(この記事は、 2024/8/27付け同タイトルのUS Frontlineコラム「 在米日本人のパーソナル・ファイナンス 」 の転載です。) Plan-Do-SeeとかPlan-Do-Check-Action(PDCA)という言葉を聞いたことはありますか。PDCAは、Pla...
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Hiroshi Goto
Aug 12, 20244 min read
US Frontlineコラム:金融サービスを利用する前に知っておきたいこと
(この記事は、 2024/8/7付け同タイトルのUS Frontlineコラム の転載です。) 保険、証券、投資運用、不動産など金融関連サービス事業者(以下「金融業者」)の顧客担当者は〇〇アドバイザー、△△コンサルタントなど様々な肩書きを持っていますが、必ずしも顧客の立場か...
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Hiroshi Goto
Jul 16, 20243 min read
ソーシャル・セキュリティ受給開始とTraditional 401(k)/IRAからの引き出し:どちらが先か
「ソーシャル・セキュリティとRequired Minimum Distributions:所得税が発生する場合としない場合」、「401(k)・IRA:課税の異なる口座タイプから資金を引き出す順番」で、ソーシャル・セキュリティとRMDの関係や、課税の異なる口座タイプから資金を...
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Hiroshi Goto
May 7, 20242 min read
ソーシャル・セキュリティ:繰り下げ受給の投資収益率は?
「ソーシャル・セキュリティ:投資と見立てた場合の収益率は?」でソーシャル・セキュリティのキャッシュフロー(掛金と給付)から投資収益率を計算してみました。同じ考え方を繰り下げ受給に対して当てはめることもできます。繰り下げ受給は、本来受け取れたであろう年金を繰り延べて(マイナス...
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Hiroshi Goto
Apr 30, 20243 min read
ソーシャル・セキュリティ:投資と見立てた場合の収益率は?
ソーシャル・セキュリティは賦課方式(現役世代の掛金をリタイア世代の給付に回す財政の仕組み)を基本としているので、積み立てた資金を投資してリタイア後に取り崩しているわけではありません。とは言え、個人から見たら、現役時代に掛金(ソーシャル・セキュリティ税)を払い、リタイア後に見...
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Hiroshi Goto
Apr 23, 20244 min read
資産運用:プロ投資家が見込む株式や債券の長期リターン(収益率)は?
年金基金や保険会社、大学寄金などの機関投資家(資産運用を職業とするプロ投資家)は、将来の支払いに備えて資金を積み立てるだけでなく、運用目標や許容可能なリスクをもとに、株式や債券などの資産配分を決めています。このとき重要なインプットに、株式や債券にどの程度のリターン(収益率)...
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Hiroshi Goto
Apr 16, 20243 min read
リタイアメント・プランニング: 毎年いくら資産を取り崩しても大丈夫か
現役時代に蓄積(Accumulation)した資産を、リタイア後は取り崩し(Decumulation)ながら生計を立てることが一般的です。この際、毎年どれぐらい資産を取り崩しても、底をつかずに生活し続けられるかは、リタイアした人々の大きな関心事です。この目安として、Safe...
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Hiroshi Goto
Apr 5, 20241 min read
資産運用:2024年1-3月期の株式・債券市場動向
2024年1-3月期の株式市場は、昨年10-12月期に続き、好調に推移しました。米国株式はの1-3月パフォーマンスは10.2%となり、過去1年では29.8%となりました。好調な企業収益と、利下げ期待が後退したことが要因としてあげられます。 出所:Morningstar...
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Hiroshi Goto
Mar 29, 20243 min read
Health Savings Account:税制優遇口座のチャンピオン
Health Savings Account (HSA)をお持ちですか。HSAは、医療費の支払いに使えるチェッキング口座のようなものですが、優れた税制優遇の特徴を持っており、リタイア後のための資産形成にも使えます。今回の記事では、このHSAについて詳しく紹介します。...
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Hiroshi Goto
Mar 5, 20243 min read
IRA:まだ間に合う2023年分の拠出
確定申告の準備が必要な時期になりました。2023年分確定申告の期限は、2024年4月15日です。この期限までは、2023年分の枠からTraditional IRAおよびRoth IRAの口座に拠出することが可能です。2023年分の枠を使い切っておらず余裕資金があるという方は...
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Hiroshi Goto
Jan 30, 20244 min read
資産運用:課税区分が異なる口座を使い分けるポイントとは
アメリカでも日本でも、「一般の証券口座」、「所得税課税前で拠出・運用できる口座」、そして「拠出は所得税課税後で運用益は非課税の口座」があります。フィナンシャル・プランニングの中では、株式や債券に資産を配分することをAsset...
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Hiroshi Goto
Dec 8, 20233 min read
アメリカのキャピタル・ゲイン税制の基本
キャピタル・ゲイン/ロスは、投資家にとって税金面で非常に重要なファクターです。これらの仕組みがどのように納税者に影響するかをわかりやすく見ていきましょう。 1. キャピタル・ゲイン/ロスの基本 キャピタル・ゲインとは、投資の売却から生じる利益のことで、これは課税対象の所得と...
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